Фото: Ненецкое УФАС России
В Управление Федеральной антимонопольной службы по Ненецкому автономному округу поступило обращение гражданина о распространении рекламы финансовых услуг, в которой отсутствует часть существенной информации об условиях оказания услуг, влияющих на доходность вклада, что искажает смысл информации и вводит потребителей рекламы в заблуждение.
По результатам рассмотрения обращения Управлением возбуждено дело в отношении рекламодателя ПАО «Сбербанк России» по признакам нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
Управлением установлено: в соответствии с пунктами 1–3 статьи 3 Закона о рекламе, рассматриваемая информация является рекламой финансовой услуги, так как направлена на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объекту рекламирования — банковскому вкладу ПАО «Сбербанк». В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о товаре, если это искажает смысл информации и вводит потребителей в заблуждение.
В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе, реклама финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания услуг, влияющих на сумму доходов или расходов потребителей, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий. Особенностью договора банковского вклада является возмездное пользование денежными средствами.
Процентная ставка, порядок ее увеличения посредством надбавок, условия получения таких надбавок, срок вклада, минимальная и максимальная сумма вклада, а также последствия досрочного возврата вклада являются условиями, влияющими на сумму дохода, которую может получить вкладчик. В силу пункта 1 статьи 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Следовательно сведения, влияющие на размер и порядок получения процентов, имеют существенное значение для формирования у потребителя достоверного представления о рекламируемой финансовой услуге.
Согласно сложившейся практике и требованиям законодательства, если в рекламе финансовой услуги указано хотя бы одно условие, влияющее на ее доходность или на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица (в рассматриваемом случае - требование об осуществлении трат от 30 тысяч рублей по карте и наличие платной подписки «СберПрайм» для получения надбавок), в такой рекламе должны быть отражены иные существенные условия, определяющие фактическую выгоду или риски потребителя. Указание в рекламе временного диапазона (срока вклада) при одновременном упоминании «надбавок» и «повышения ставки» обязывает рекламодателя раскрыть полную информацию о процентных ставках и иных параметрах, влияющих на итоговый доход.
Законодательство о рекламе устанавливает единые требования к содержанию финансовой рекламы, не допуская исключений в зависимости от технического канала ее распространения (радио, телевидение, наружная реклама). Выбор рекламного носителя с ограниченным хронометражем является самостоятельным маркетинговым решением рекламодателя и элементом его предпринимательского риска. Технические лимиты аудиоканала не могут служить законным основанием для освобождения Банка от обязанности соблюдать императивные нормы статьи 28 Закона о рекламе. Если формат не позволяет донести обязательный объем информации, рекламодатель обязан либо отказаться от указания условий доходности, либо выбрать иной способ информирования.
Существенная информация должна быть доступна именно в момент восприятия, чтобы потребитель мог составить полное и достоверное представление об услуге. Отложенное ознакомление на сайте Банка не устраняет факт введения в заблуждение, возникший в момент прослушивания ролика, где акцент был сделан исключительно на выгодах (надбавках).
В формате радиорекламы отсутствие точного адреса страницы блокирует быстрый доступ к информации. Банк фактически перекладывает обязанность по поиску скрытых условий на потребителя, не раскрывая существенные параметры вклада в самой рекламе.
Условие о «надбавках» при соблюдении лимита трат (30 000 рублей) является существенным параметром, влияющим на доходность и расходы потребителя. Отсутствие сопутствующей информации о базовой ставке, минимальной сумме и правилах досрочного расторжения лишает потребителя возможности осознать реальный результат услуги.
Исходя из определения договора банковского вклада (статья 834 ГК РФ), выплата процентов является ключевым встречным обязательством банка. Следовательно, любые параметры, определяющие порядок начисления этих процентов (включая надбавки, базовые ставки и правила расторжения), предопределяют фактическую стоимость услуги для потребителя. В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ данные условия признаются существенными для договора данного вида. Скрывая их в рекламе, банк не просто нарушает требования законодательства о рекламе, а искажает существо самого обязательства, что лишает потребителя возможности оценить встречное предоставление и экономическую выгоду от услуги.
Решением комиссии Ненецкого УФАС России от 21.05.2026 № 083/05/28-43/2026 реклама, распространенная ПАО «Сбербанк России» в эфире радиостанции «Maximum» признана ненадлежащей. В действиях рекламодателя - ПАО «Сбербанк» признано нарушение требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе.
Постановлением по делу об административном правонарушении от 05.06.2026 юридическое лицо – публичное акционерное общество «Сбербанк России» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и на него наложен административный штраф в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек.
Источник: Ненецкое УФАС России
